Lãi suất cho vay giảm... Nên chọn lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi? Cái nào có lợi hơn?

Xu Hướng Giảm Lãi Suất

Kể từ khi Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc chuyển từ chính sách thắt chặt sang nới lỏng vào tháng 10 năm ngoái, lãi suất cho vay đã bắt đầu giảm mạnh. Chỉ số chi phí huy động vốn (COFIX), vốn là cơ sở để tính lãi suất thả nổi cho các khoản vay thế chấp ngân hàng, đã giảm trong 4 tháng liên tiếp, kéo theo làn sóng giảm lãi suất tại các ngân hàng thương mại.

Vậy trong bối cảnh này, nên chọn lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi?

Lãi Suất Cho Vay Sẽ Giảm Bao Nhiêu?

Thực tế, ngay sau khi ngân hàng trung ương giảm lãi suất cơ bản, lãi suất trên thị trường không giảm ngay lập tức. Điều này một phần do chính sách siết chặt nợ hộ gia đình của chính phủ vào cuối năm ngoái. Tuy nhiên, với kỳ vọng lãi suất sẽ tiếp tục giảm và các ngân hàng dần nới lỏng điều kiện vay, áp lực giảm lãi suất cho vay cũng ngày càng lớn.

Dự kiến, trong cuộc họp vào ngày 25 tới, Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc sẽ giảm lãi suất cơ bản hiện tại từ 3,0%, với mức giảm cả năm ước tính từ 0,5% đến 0,75%. Theo đó, các ngân hàng cũng sẽ tiếp tục điều chỉnh lãi suất cho vay.

Lãi Suất Cố Định Hay Thả Nổi – Lựa Chọn Nào Tốt Hơn?

Thông thường, trong thời kỳ lãi suất giảm, lãi suất thả nổi thường có lợi hơn.

• Lãi suất cố định: Không thay đổi trong suốt thời gian vay, giúp khách hàng ổn định chi phí và tránh rủi ro khi lãi suất tăng. Tuy nhiên, nếu lãi suất thị trường giảm, người vay vẫn phải chịu mức lãi suất cao hơn.
• Lãi suất thả nổi: Điều chỉnh theo chu kỳ dựa trên lãi suất thị trường, giúp giảm chi phí vay trong giai đoạn lãi suất giảm nhưng có thể tăng trở lại nếu lãi suất phục hồi.

Hiện nay, nhiều người vay đang kỳ vọng vào việc giảm lãi suất nên chọn lãi suất thả nổi. Theo số liệu từ Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc, tỷ lệ khoản vay thế chấp mới có lãi suất thả nổi đã tăng từ 3,6% vào tháng 7 năm ngoái lên 18,7% vào cuối năm.

Cần Cân Nhắc Điều Gì Khi Chọn Lãi Suất?

Dù lãi suất thả nổi có thể là lựa chọn hợp lý trong giai đoạn này, nhưng các chuyên gia ngân hàng khuyến nghị khách hàng cần xem xét kỹ lưỡng mức chênh lệch giữa hai loại lãi suất. Nếu chênh lệch không đáng kể, lãi suất thả nổi sẽ có lợi, nhưng nếu lãi suất cố định đang ở mức thấp hơn đáng kể, đây cũng có thể là một lựa chọn tốt.

Hiện tượng lãi suất cố định thấp hơn lãi suất thả nổi đã xuất hiện gần đây do chính sách khuyến khích vay cố định của chính phủ. Theo Hiệp hội Ngân hàng Hàn Quốc, vào ngày 20 vừa qua, lãi suất cố định trong 5 năm tại 5 ngân hàng lớn (NH Nonghyup, KB Kookmin, Shinhan, Woori, Hana) dao động từ 3,49% - 4,16%, trong khi lãi suất thả nổi từ 4,14% - 5,06%.

Ngoài ra, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn lãi suất cố định trước, sau đó chuyển đổi sang khoản vay có lãi suất thấp hơn khi điều kiện thị trường thuận lợi. Từ tháng 1 năm nay, phí phạt trả nợ trước hạn đối với các khoản vay thế chấp cố định đã giảm từ 1,4% xuống còn 0,58% - 0,74%, giúp việc tái cơ cấu khoản vay trở nên dễ dàng hơn.