ISA, 청년미래적금 bùng nổ: Người trẻ Hàn đổ xô tìm lối thoát khỏi kiếp kangaroo

Với mức thu nhập bình quân chỉ 2,71 triệu won/tháng, nhiều người trẻ Hàn Quốc đang đối mặt bức tường đầu tiên trên hành trình rời khỏi nhà bố mẹ: làm sao tích đủ khoản tiền đầu tiên để sống độc lập. Trong bối cảnh lãi suất giảm và lợi nhuận tiết kiệm chỉ còn quanh 1%, chính phủ và chuyên gia kêu gọi người trẻ quay lại chiến lược tiết kiệm ổn định theo chu kỳ 3 năm.

Tiết kiệm không còn “dễ thắng” như trước, nhưng vẫn là bước khởi đầu bắt buộc

Từng là công cụ chủ lực để mua nhà, mua xe, nhưng với lãi suất gửi tiết kiệm giờ chỉ 2–3%/năm, giá trị thực sau thuế của nhiều khoản tiết kiệm tại Hàn Quốc chỉ còn 1,2–1,3%. Dù vậy, giới chuyên gia cho rằng người trẻ không thể bỏ qua bước tạo “seed money” – khoản vốn nền tảng để chuẩn bị cho các sự kiện lớn trong 5–10 năm tới như độc lập, thuê nhà hay kết hôn.

Theo Cơ quan Dữ liệu Quốc gia, thu nhập bình quân của lao động 20–30 tuổi tại các doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện dừng ở mức 2,71 triệu won. Sau khi trừ tiền nhà và chi phí sinh hoạt, nhiều người chỉ còn vài trăm nghìn won mỗi tháng – mức quá mong manh để lao vào các khoản đầu tư rủi ro như cổ phiếu hay tài sản số.

Chuyên gia NH Allback, bà Kim Sung-hee, nhận định: “Người trẻ có rất ít tiền thực sự có thể đầu tư. Nếu dồn vào sản phẩm rủi ro và mất thanh khoản, việc chuẩn bị cho các sự kiện lớn sẽ bị chậm lại. Ở giai đoạn bắt đầu đi làm, quan trọng nhất là không để mất tiền và tích lũy đều đặn.”

Tại Seoul Money Show 2025, tác giả best-seller Kim Seung-ho cũng nhấn mạnh nguyên tắc “đầu tư trong phạm vi chịu lỗ được”, khuyên người trẻ chỉ nên dùng tối đa 10% lượng tiền mặt sẵn có cho mỗi khoản đầu tư.

Xây dựng “seed money” trong 3 năm: Bắt đầu từ tự động tiết kiệm

Khi đã chấp nhận việc phải tích lũy, nguyên tắc cơ bản là tiết kiệm trước – chi tiêu sau, và cài đặt tự động chuyển tiền vào ngày lương về để tránh tiêu vượt kế hoạch.

Các chuyên gia đánh giá thời hạn 3 năm là khoảng thời gian thực tế nhất với người trẻ. Trong giai đoạn này, phương án tiết kiệm được đánh giá hiệu quả nhất là:

ISA (Tài khoản quản lý tài sản cá nhân)

“청년미래적금” – Sổ tiết kiệm tương lai cho thanh niên ra mắt vào tháng 6/2026.

ISA công cụ giảm thuế hiếm hoi cho người có ít tiền

ISA cho phép người dùng gửi tiết kiệm, mua ETF, trái phiếu hoặc REITs trong cùng một tài khoản, với thuế suất ưu đãi hơn rất nhiều so với tài khoản đầu tư thông thường (miễn thuế hoặc thuế thấp).

Hạn mức nộp hàng năm: 2.000.000 won

Giữ tối thiểu 3 năm mới được hưởng ưu đãi thuế

Hai loại: ISA thường (miễn thuế 200.000 won lợi nhuận) và ISA dành cho thu nhập thấp (miễn thuế đến 400.000 won)

Nhờ là kênh “an toàn dài hạn giảm thuế”, số người tham gia tăng mạnh: tính đến cuối tháng 11, Hàn Quốc có 7,19 triệu tài khoản ISA với tổng tiền gửi 46,5 nghìn tỷ won.

“Sổ tiết kiệm tương lai cho thanh niên”: Đối tượng 19–34 tuổi, ưu đãi tối đa 12%

Sản phẩm mới nhất dành cho người trẻ 청년미래적금 sẽ chính thức triển khai từ tháng 6/2026, thay thế phiên bản cũ là 청년도약계좌.

Đối tượng: 19–34 tuổi, thu nhập dưới 60 triệu won/năm và thuộc nhóm dưới 200% mức thu nhập trung vị

Giới hạn gửi: Tối đa 500.000 won/tháng

Hỗ trợ của chính phủ:

Gói thường: +6%

Gói ưu đãi: +12%

Nếu gửi 500.000 won/tháng, người tham gia thực nhận thành 530.000–560.000 won, chưa tính lãi ngân hàng. Lãi suất của sản phẩm được miễn hoàn toàn thuế thu nhập. Thời hạn 3 năm giúp giảm áp lực hơn so với sản phẩm 5 năm trước đây.

Bà Kim Sung-hee cho biết: “ISA và các sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho thanh niên là công cụ phù hợp nhất để tạo seed money trong 3 năm. Đây là nền tảng cần thiết trước khi nghĩ đến các chiến lược đầu tư phức tạp hơn.”

Dù lãi suất thấp và chi phí sinh hoạt tăng nhanh khiến việc tích lũy trở nên khó khăn, nhưng theo các chuyên gia, không có con đường tắt để đạt đến sự độc lập tài chính. Tích lũy đều đặn dù chỉ vài chục nghìn won mỗi tháng là bước đầu tiên giúp 2030 Hàn Quốc thoát cảnh phụ thuộc gia đình.