Chủ nhật vẫn mở cửa, ngân hàng Hàn Quốc cạnh tranh giữ chân khách hàng nước ngoài

Ngân hàng Hàn Quốc mở cửa Chủ nhật, phát triển ứng dụng, cho vay và chuyển tiền nhằm thu hút hàng triệu khách hàng nước ngoài sinh sống, làm việc tại Hàn.

Giữa thời tiết lạnh âm 13 độ C, nhiều lao động nước ngoài vẫn xếp hàng từ sớm trước cửa ngân hàng. Không phải để rút tiền gấp, mà để kịp lấy số thứ tự giao dịch trong ngày hiếm hoi ngân hàng mở cửa cuối tuần. Đằng sau hình ảnh ấy là cuộc cạnh tranh ngày càng quyết liệt của các ngân hàng Hàn Quốc nhằm thu hút và giữ chân nhóm khách hàng ngoại quốc, thị trường được xem là động lực tăng trưởng mới của ngành tài chính.

Lao động nước ngoài xếp hàng từ sáng sớm để vào ngân hàng

Sáng Chủ nhật ngày 8, giữa đợt rét buốt âm 13 độ C, trước Trung tâm khách hàng nước ngoài của Ngân hàng Hana tại Pyeongtaek, tỉnh Gyeonggi, hơn 30 người nước ngoài mặc áo phao dày, quấn khăn kín cổ đứng xếp hàng dài.

Họ tham gia cái gọi là “mở cửa là chạy”, tức đến sớm để lấy số thứ tự giao dịch.

Đối với khách hàng nước ngoài, mỗi cuộc tư vấn thường kéo dài vì phải thông qua phiên dịch. Chỉ cần đến muộn một chút, thời gian chờ có thể lên tới một hoặc hai tiếng. Do lượng người tập trung quá đông từ trước giờ mở cửa, ngân hàng đã phải mở phòng chờ sớm hơn 30 phút.

Anh Magar Tika, 39 tuổi, người Nepal, cũng có mặt trong hàng chờ. Anh làm việc tại một nhà máy bán dẫn ở Pyeongtaek và phải di chuyển khoảng 40 phút từ nhà đến ngân hàng.

Gia đình vẫn ở Nepal, anh sống một mình và làm việc tại Hàn Quốc. Anh chia sẻ:

“Tôi nghe nói có thể dùng ứng dụng di động để chuyển tiền ngay cả vào Chủ nhật, nên đến mở tài khoản và đăng ký app.”

Do thường xuyên tăng ca vào ngày thường, các chi nhánh mở cửa Chủ nhật gần như là lựa chọn duy nhất của anh.

Tại quầy giao dịch, anh sử dụng thiết bị phiên dịch để trao đổi với nhân viên ngân hàng.

Ngân hàng mở cửa Chủ nhật để phục vụ người nước ngoài

Từ năm 2003, Ngân hàng Hana đã vận hành các điểm giao dịch Chủ nhật gần khu vực tập trung đông người nước ngoài. Hiện nay, mạng lưới này đã mở rộng lên 17 chi nhánh trên toàn quốc.

Số lượng khách hàng ngoại quốc của ngân hàng tăng trung bình 6 phần trăm mỗi năm trong 5 năm gần đây.

Ông Kim Sang Bong, Trưởng bộ phận marketing khách hàng nước ngoài của Hana Bank, cho biết:

“Chúng tôi tổ chức mở tài khoản, đào tạo kiến thức tài chính và nhiều chương trình hỗ trợ khác gắn với các sự kiện cộng đồng người nhập cư.”

Thị trường tài chính cho người nước ngoài trở thành “mỏ vàng” mới

Trước đây, khách hàng nước ngoài từng bị coi là nhóm rủi ro cao do thiếu lịch sử tín dụng và khó quản lý sau khi rời Hàn Quốc. Tuy nhiên, bức tranh hiện nay đã thay đổi khi số người nước ngoài cư trú tại Hàn Quốc ngày càng tăng mạnh.

Theo Bộ Tư pháp Hàn Quốc, năm ngoái có 2,78 triệu người nước ngoài sinh sống tại đây, tăng khoảng 46 phần trăm so với 1,9 triệu người năm 2015.

Số liệu của Cơ quan Thống kê Hàn Quốc cho thấy:

• 23,2 phần trăm thu nhập của người nước ngoài được dùng để chuyển tiền về quê nhà
• Trung bình mỗi năm họ chuyển tiền 9,8 lần
• Lao động diện visa E9 gửi về nước hơn một nửa thu nhập, tương đương 56,5 phần trăm

Một lãnh đạo ngân hàng thương mại nhận định:

“Chỉ cần mở tài khoản và nhận lương qua ngân hàng, các giao dịch chuyển tiền sẽ lặp lại thường xuyên. Sau đó họ dùng thẻ và gửi tiết kiệm, quan hệ khách hàng sẽ tự nhiên mở rộng. Vì vậy chúng tôi bắt đầu coi họ là khách hàng dài hạn.”

Cuộc đua ứng dụng ngân hàng dành riêng cho người nước ngoài

Các ngân hàng lớn đồng loạt tung ra ứng dụng chuyên biệt:

• Shinhan Bank có Shinhan SOL Global
• Hana Bank có Hana EZ
• Woori Bank có Woori WON Global

Những ứng dụng này cung cấp sản phẩm tài chính chuyên dụng, hỗ trợ đa ngôn ngữ và cả thông tin đời sống.

Dịch vụ cũng ngày càng đa dạng. Woori Bank tích hợp thông tin việc làm cho người nước ngoài ngay trên app. Tại Jeju, ngân hàng còn mở chi nhánh Private Banking dành riêng cho khách hàng ngoại quốc có tài sản lớn.

Ngân hàng bắt đầu cho vay tín dụng với người nước ngoài

Không dừng ở tiền gửi và chuyển tiền, các ngân hàng đã tiến thêm một bước sang mảng cho vay.

Tuy nhiên, khách hàng nước ngoài thuộc nhóm “thin filer”, tức gần như không có dữ liệu để chấm điểm tín dụng theo cách truyền thống vì thiếu lịch sử dùng thẻ hoặc vay vốn.

Để giải quyết, một số ngân hàng bắt đầu sử dụng dữ liệu thay thế như:

• Lịch sử nhận lương
• Thông tin việc làm
• Tư cách cư trú và thời hạn visa còn lại
• Số dư tiền gửi, tiết kiệm

Dù vậy, hạn mức vay vẫn khá thấp, từ vài triệu won đến tối đa 30 triệu won.

Thời hạn vay không vượt quá thời gian cư trú còn lại trên hộ chiếu hoặc visa. Lãi suất cũng cao hơn mặt bằng chung, dao động từ 5 đến 18 phần trăm mỗi năm, tương đương các khoản vay trung bình hoặc thấp tín nhiệm.

Đại diện ngân hàng cho biết: “Sự thiếu ổn định về lịch sử tín dụng và thời gian cư trú được tính vào phần bù rủi ro.”

Tuy nhiên, với nhiều lao động đến từ quốc gia có lãi suất cao hơn Hàn Quốc, đây vẫn là lựa chọn hấp dẫn.

Ngân hàng địa phương coi khách hàng ngoại quốc là chiến lược sống còn

Hana Bank là đơn vị đầu tiên ra mắt sản phẩm vay tín dụng cho lao động nước ngoài vào tháng 8 năm ngoái. Sau đó, Shinhan Bank và NH Nonghyup cũng tham gia.

Với các ngân hàng địa phương, đây gần như là chiến lược sinh tồn. Dân số nội địa giảm khiến tệp khách hàng truyền thống thu hẹp, trong khi tại các khu công nghiệp và nông nghiệp, lao động mới gần như toàn bộ là người nước ngoài.

Tập đoàn JB Financial đặt mục tiêu nâng dư nợ cho vay khách hàng ngoại quốc lên hơn 1 nghìn tỷ won thông qua chiến lược chuyên biệt.

Chính phủ hỗ trợ mở rộng dịch vụ tài chính cho người nhập cư

Chính phủ Hàn Quốc cũng thúc đẩy chính sách hỗ trợ:

• Cấp thẻ cư trú điện tử trên điện thoại
• Cho phép mở tài khoản và giao dịch ngân hàng bằng định danh số
• Cung cấp bản dịch tài liệu tài chính quan trọng
• Mở rộng dịch vụ ngân hàng đa ngôn ngữ
• Tăng cường hướng dẫn chi nhánh chuyên phục vụ người nước ngoài

Giáo sư Lee Min Hwan, khoa Tài chính Toàn cầu, Đại học Inha, nhận định:

“Nếu người nước ngoài có việc làm ổn định nhưng bị hạn chế tiếp cận dịch vụ tài chính, môi trường sinh sống sẽ bất ổn, thậm chí phát sinh cư trú trái phép và chi phí xã hội cao hơn. Mở rộng tài chính cho nhóm này không chỉ giúp ngân hàng có khách hàng mới mà còn gắn với mục tiêu ổn định lao động và định cư lâu dài.”

Theo The Joongang