Cảnh Báo: Từ Thẻ Tín Dụng Đến Vòng Xoáy Nợ

Trong bối cảnh lãi suất tại Hàn Quốc vẫn ở mức cao, ngày càng nhiều người trẻ và lao động phổ thông rơi vào “vòng xoáy vô hình” của nợ thẻ tín dụng mà không hề nhận ra. Điều đáng nói: họ không tiêu xài hoang phí, không mua sắm xa xỉ, nhưng vẫn phải đối mặt với khoản nợ tăng gấp 23 lần chỉ sau vài tháng. Nguyên nhân? Một dịch vụ mang tên “리볼빙” (Revolving) vốn được quảng bá như giải pháp “giãn nợ linh hoạt” nhưng thực chất tiềm ẩn nhiều rủi ro nghiêm trọng nếu không hiểu rõ bản chất. .

“Revolving” Giải pháp linh hoạt hay cái bẫy tài chính? 

Dịch vụ Revolving tên đầy đủ là “일부결제금액이월약정” cho phép người dùng trả trước một phần nhỏ số tiền thẻ tín dụng phải thanh toán trong tháng, phần còn lại được tự động “dời sang tháng sau”. 

Nghe qua thì hợp lý: khi chưa đủ tiền, có thể chia nhỏ thanh toán, không bị xem là chậm trả. Nhưng sự thật là mỗi phần “dời lại” đó sẽ chịu mức lãi suất gần như cao nhất theo luật, có thể lên đến 20%/năm tương đương với lãi của một khoản vay tín dụng tiêu dùng. 

Không ít người cho biết họ không hề biết mình đã đăng ký sử dụng Revolving, đơn giản vì khi làm thẻ tín dụng, toàn bộ điều khoản được tích hợp sẵn và được “tự động đồng ý” nếu không chủ động từ chối. Kết quả là, nhiều người dù không có ý định “trả góp”, vẫn vô tình kích hoạt Revolving và từng tháng phải trả lãi cho một khoản họ nghĩ là đã thanh toán xong. 

Vì sao Revolving nguy hiểm? 

Thứ nhất, Revolving không có kỳ hạn trả cụ thể. Khoản nợ bị dời sang tháng sau sẽ tiếp tục bị dời nếu tháng sau vẫn không thanh toán đủ. Vòng lặp này không có giới hạn và khi cộng thêm lãi suất cao mỗi tháng, số tiền nợ tăng lên rất nhanh. Chỉ sau 23 tháng, số tiền phải trả có thể gấp đôi, thậm chí gấp ba số tiền gốc ban đầu mà người dùng không kịp nhận ra. 

Thứ hai, Revolving là một hình thức vay tín dụng, và do đó ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân. Việc kéo dài thời gian hoàn trả liên tục sẽ bị ghi nhận như một khoản nợ tồn đọng, từ đó làm giảm uy tín tín dụng yếu tố quan trọng nếu sau này muốn vay mua nhà, mua xe hay thậm chí là đăng ký gói điện thoại trả sau. 

Thứ ba, sử dụng Revolving làm giảm hạn mức thẻ tín dụng thực tế. Khi khoản nợ tháng trước chưa được hoàn trả, hạn mức sử dụng mới sẽ bị thu hẹp tương ứng. Điều này khiến người dùng rơi vào vòng xoáy: muốn dùng thẻ tiếp thì phải trả thêm lãi, còn không thì không đủ hạn mức để xoay sở chi tiêu cần thiết. 

Nếu buộc phải dùng Revolving cần lưu ý điều gì? 

Trong một số trường hợp cấp bách như chi phí y tế, chuyển nhà hoặc mất việc tạm thời, sử dụng Revolving có thể là giải pháp tạm thời để tránh bị phạt vì trả trễ. Tuy nhiên, chỉ nên dùng khi đã có kế hoạch hoàn trả cụ thể trong thời gian rất ngắn (12 tháng). Và để hạn chế rủi ro: Kiểm tra ngay xem thẻ của bạn có đang bật Revolving không. 

Thông tin này có thể xem trong app của ngân hàng, mục “카드서비스” hoặc liên hệ tổng đài khách hàng. Nếu đang dùng Revolving, hãy thiết lập tỉ lệ thanh toán gần 100% để giảm phần tiền bị dời sang tháng sau. Chủ động trả trước phần còn lại trước khi đến ngày sao kê. Revolving không tính phí trả trước (중도상환 수수료 없음), nên hoàn toàn có thể “chặn đứng” vòng xoáy lãi suất nếu xử lý sớm. Nếu thấy thông báo "일부결제금액이월약정" trên sao kê nghĩa là đang sử dụng dịch vụ Revolving. 

Đừng chủ quan vì… “chỉ vài chục ngàn won” 

Điều đáng sợ nhất của Revolving không phải ở số tiền khởi đầu, mà là ở tốc độ phình to của khoản nợ qua từng tháng. Một khoản 500,000 won chưa trả hết có thể lên 700,000 800,000 won chỉ trong 23 tháng nếu không được kiểm soát. Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, người trẻ, người lao động tự do và người có thu nhập không ổn định là nhóm bị ảnh hưởng nặng nhất do thiếu hiểu biết hoặc lỡ chủ quan khi sử dụng thẻ. 

Mua trước trả sau, nhưng trả bao nhiêu là câu chuyện khác Thẻ tín dụng không xấu. Revolving cũng không xấu nếu được dùng đúng lúc và đúng cách. Nhưng nếu không hiểu kỹ, những gì tưởng là "giãn nợ thông minh" có thể biến thành cơn ác mộng tài chính ngấm ngầm. 

Đừng để bản thân rơi vào tình huống "không tiêu nhiều nhưng vẫn ngập trong nợ". Hãy kiểm tra lại tài khoản của mình ngay hôm nay. Điều khoản nhỏ, nhưng hậu quả có thể rất lớn.