Đừng tùy tiện cho người khác mượn tài khoản ngân hàng: Có thể vô tình trở thành đồng phạm trong tội phạm tài chính

Trong thời gian gần đây, các trung tâm hỗ trợ người nước ngoài tại Hàn Quốc ghi nhận nhiều trường hợp người lao động hoặc du học sinh gặp rắc rối pháp lý vì cho người khác mượn tài khoản ngân hàng. Một tình huống tưởng chừng đơn giản, như giúp bạn bè nhận lương hoặc chuyển tiền, có thể dẫn đến việc tài khoản bị khóa, bị điều tra hoặc thậm chí bị xem là liên quan đến tội phạm tài chính.

Ảnh minh họa bài viết

Một trường hợp tư vấn pháp lý gần đây tại Trung tâm hỗ trợ cư dân nước ngoài tỉnh Gyeongnam (경상남도외국인주민지원센터) cho thấy rõ rủi ro này.

Trường hợp thực tế

Thông tin cơ bản:

Loại tư vấn: vấn đề đời sống (생활)

Khu vực cư trú: Gyeongnam

Quốc tịch: Nga (người Koryo-in)

Tư cách cư trú: visa F-4

Người được tư vấn, gọi tắt là S, tìm đến trung tâm vì tài khoản ngân hàng đột ngột bị khóa và không thể thực hiện giao dịch.

Trước đó, S cho biết một người bạn đã nhờ mượn tài khoản để nhận lương từ công ty. Sau khi đồng ý cho mượn tài khoản, S phát hiện tài khoản bị hạn chế giao dịch. Khi đến ngân hàng NongHyup gần nơi cư trú, S được thông báo rằng vấn đề chỉ có thể được giải quyết tại chi nhánh nơi mở tài khoản – Changwon Sangnam (창원 상남점).

Quá trình xử lý vụ việc

Ngày 12/01/2026

S đến chi nhánh ngân hàng để xác minh tình trạng tài khoản và được trung tâm hỗ trợ thông dịch từ xa. Kết quả kiểm tra cho thấy tài khoản đang bị tạm dừng giao dịch vì nghi ngờ liên quan đến vụ việc lừa đảo tài chính (voice phishing).

Ngân hàng yêu cầu S phải giải trình rõ ràng về:

Mục đích giao dịch

Người nhận và người gửi tiền

Toàn bộ lịch sử giao dịch trong vòng 1 năm gần đây

Do gặp khó khăn trong việc giao tiếp bằng tiếng Hàn, S được hướng dẫn quay lại ngân hàng cùng thông dịch viên tiếng Nga.

Ngày 13/01/2026

Qua trao đổi thêm, S cho biết sau khi mượn tài khoản, người bạn tiếp tục đề nghị “hợp tác kinh doanh” với lời hứa có thể kiếm tiền nhanh. Người này đã chụp ảnh tài khoản ngân hàng của S và sử dụng cho các giao dịch.

Trong tài khoản của S đã xảy ra nhiều lần chuyển tiền, mỗi lần khoảng 1,5 đến 2,5 triệu won. Sau đó số tiền này được chuyển ra nước ngoài thông qua ứng dụng chuyển tiền quốc tế, chủ yếu đến các quốc gia Đông Nam Á.

Trong khoảng 6 tháng, S đã nhận 1 triệu won tiền “cảm ơn” từ người bạn này vì cho mượn tài khoản. Tuy nhiên, S hoàn toàn không biết chi tiết những giao dịch đã diễn ra trong tài khoản của mình.

Khi biết sự việc, S muốn đến cảnh sát để khẳng định mình vô tội. Tuy nhiên, trung tâm tư vấn khuyến nghị trước hết nên cùng thông dịch viên quay lại ngân hàng để giải trình toàn bộ sự việc một cách chính xác, đồng thời theo dõi kỹ lịch sử giao dịch trong tài khoản.

Vấn đề pháp lý đặt ra

Nhiều người cho rằng việc cho bạn bè mượn tài khoản chỉ là hành động giúp đỡ. Tuy nhiên, trong pháp luật Hàn Quốc, hành vi cho người khác mượn tài khoản ngân hàng để nhận hoặc chuyển tiền có thể bị xem là hành vi hỗ trợ tội phạm tài chính.

Đặc biệt, nếu người cho mượn tài khoản nhận tiền hoặc lợi ích vật chất để đổi lại việc cho mượn, người đó có thể bị coi là đồng phạm trong các vụ lừa đảo tài chính như voice phishing hoặc rửa tiền, ngay cả khi không trực tiếp thực hiện hành vi phạm tội.

Do đó, việc “không biết” tài khoản bị sử dụng cho mục đích gì không phải lúc nào cũng giúp tránh trách nhiệm pháp lý.

Những hành vi cần tuyệt đối tránh

Các trung tâm hỗ trợ người nước ngoài tại Hàn Quốc khuyến cáo không nên thực hiện các hành vi sau:

Cho người khác mượn tài khoản ngân hàng

Gửi ảnh thẻ cư trú người nước ngoài (외국인등록증) hoặc hộ chiếu cho người khác

Mở số điện thoại di động đứng tên mình cho người khác sử dụng

Cho người khác sử dụng thông tin cá nhân để mở tài khoản hoặc thực hiện giao dịch tài chính

Ngay cả khi người yêu cầu là bạn bè hoặc người quen cùng quốc tịch, những hành vi này vẫn có thể khiến bản thân rơi vào tình huống rủi ro pháp lý.

Lời khuyên dành cho người nước ngoài tại Hàn Quốc

Để tránh các rủi ro liên quan đến tài chính và pháp luật:

Không chia sẻ thông tin cá nhân hoặc thông tin tài khoản ngân hàng cho người khác

Không cho mượn tài khoản để nhận tiền hoặc chuyển tiền thay

Thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch ngân hàng

Nếu phát hiện giao dịch bất thường, cần liên hệ ngay với ngân hàng hoặc cơ quan hỗ trợ người nước ngoài

Thông tin hỗ trợ

Đối với những trường hợp gặp khó khăn liên quan đến tài chính hoặc pháp lý, có thể liên hệ:

Trung tâm hỗ trợ cư dân nước ngoài tỉnh Gyeongnam
(경상남도외국인주민지원센터)

Điện thoại: 055-237-8779

Điện thoại: 055-277-8779

Các trung tâm này cung cấp dịch vụ tư vấn, hỗ trợ thông dịch và hướng dẫn pháp lý cơ bản cho người nước ngoài đang sinh sống tại Hàn Quốc.